ローン計算の複利っていったいなに

ローン計算でつまずいています。複利ってなに？

個人的なローンを組もうと思っているのですが、一番金利の安いところを選ぶと複利だとかなんとか言うものらしく、計算方法が良くわかりません。単純に、ローンを組んだ額に利率をかけたものが支払う総額、ということにならないのでしょうか？

複利ってなんですか。

複利というのは元本と利息のどちらにも利率がかけられるという計算方法

ローンを組むということで、今あれこれとお悩み中だと思います。返済計画を練るために、実際にローンを組む前にローン計算をするというのは、素晴らしいことですね。色んな方に見習っていただきたい習慣と慎重さです。

では、複利についてのお話でしたね。複利というのは、言ってしまえば元本と利息のどちらにも利子がつく。そういう利子の方法です。

通常の場合、どんな形であれお金を借りると利子がつきますよね。この利子がつくことによって、借りた側の人は借りたお金よりも少し大きな額を返すことになります。

元本と利子の差分が金融会社の儲けになる訳ですから、一部のキャンペーンを覗いて利子がつかないということはありません。それはローンでも同じです。

この借りたお金、元本というのですが、これに対する利子をいくらかけるのか、という計算方式が2つあります。単利と複利というものです。

単利の方は非常にシンプルな計算になります。例えば、100万円のローンを単利の金利で借りた場合、支払う利子というのは、元本に対してのみ計算されていきます。

毎月地道に返済していって、元本が減っていけば、元本にかけられて求める毎月の利子も減っていきます。そのため、返済を頑張れば頑張るほど利子や利息に悩まなくてすむわけです。

逆に言えば、支払い期間が長くなろうと、基本的に利子の増え方は一定で固定されている、ということです。

一方の複利はちょっと難しいです。複利の場合、利子がつくのは元本だけではありません。元本に対してついた利息の部分にも利子がついてしまうのです。

イメージしにくいかもしれませんね。100万円で10％のローンを組んだとして考えてみましょう。

単利の場合、100万円の10％ですから、金利として支払うのは10万円ですよね。ちょっと返済が遅れていて、2ヶ月先、3ヶ月先に最初の支払いを行うとしても、元本である100万円に10％をかけた分の10万円ずつしか利子は増えません。

複利だと一気に額が膨れ上がります。最初の一ヶ月こそ単利の場合と対して変わりませんが、問題なのは2ヶ月め3ヶ月め以降です。単利の場合では元本の100万円に対して金利10％をかけましたよね。

ですが、複利の場合は、2ヶ月めの支払いだと、1ヶ月めの利子も入った110万円に対して金利がまた発生するのです。このまま、元本と利息のどちらにも金利がかけられると、どんどん返済額はアップしていきます。

このようにとても恐ろしい計算になるため、消費者金融では複利でお金を貸すことを禁じられています。もしもご検討中のローンを金利○％という数字だけに着目して決めたのであれば、ぜひ一度細かく計算してみてください。

見かけ上のパーセンテージが高くても、最終的に支払うことになる金利の総額は、単利の場合の方が良いかもしれません。ローンを組むというのは大きなイベントですから、投げ出さないようにきちんと見直してみましょう。